巴塞尔协议中操作风险哪几类？-FRM备考经验-高顿财经FRM培训

巴塞尔协议中操作风险哪几类？

2023-08-29 14:04 高顿教育责编：Ben

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　　巴塞尔协议中操作风险哪几类？FRM是金融风险管理师考试，巴塞尔协议是FRM考试最重要的内容之一，可以说FRM考试就是围绕着巴塞尔协议搭建的，下面让我们来一起了解一下巴塞尔协议中的操作风险有哪几类吧！

　　在08年前后，官方和金融行业都已经非常重视金融风险的问题，尤其是在2010年巴塞尔协议III更新后，银监会和证监会分别颁布了《商业银行资本管理办法》、《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划》，都让从业机构开始组建自己的专业风险管理体系。

　　而我们和很多银行和保险公司的风险管理部门负责人交流之后，会发现一个问题，他们有很多涉及风险管理的优质岗位（举例说明），但是却会遇到找不到合适的人的尴尬。

　　巴塞尔协议中操作风险哪几类？

　　按照风险发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类：内部欺诈、外部欺诈、雇用合同以及工作状况带来的风险事件、客户和产品及商业行为引起的风险事件、有形资产的损失、经营中断和系统出错、涉及交易过程管理的风险事件。

　　巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险，主要分为：

　　1、内部欺诈：有机构内部人员参与的诈骗、盗用资产、违犯法律以及公司的规章制度的行为。

　　2、外部欺诈：第三方的诈骗、盗用资产、违犯法律的行为。

　　3、雇用合同以及工作状况带来的风险事件。由于不履行合同，或者不符合劳动健康、安全法规所引起的赔偿要求。

　　4、客户、产品以及商业行为引起的风险事件：有意或无意造成的无法满足某一顾客的特定需求,或者是由于产品的性质、设计问题造成的失误。

　　5、有形资产的损失：由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失。

　　6、经营中断和系统出错；例如，软件或者硬件错误、通信问题以及设备老化。

　　7、涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。

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