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电商金融是什么

2018-12-26 16:59 未知责编：Frm_He

　　电商金融是一个新型的研究领域，是电子商务与金融业由于各自发展需要而相结合的产物。

　　从广义上讲，电商金融是指通过运用各种金融产品基于电子商务运营全过程而开展的金融服务。

　　在整个电子商务交易过程中，有效地组织和调剂货币资金，以达到物流、信息流、资金流的有机统一，提高资金运行效率，向客户提供结算、融资、保险等金融服务;

　　从狭义上讲，由于融资业务是金融服务中最核心的业务，电商金融又可称为电商融资，指银行与电商企业合作基于电商平台向客户提供的金融增值服务。

　　电商金融作为一种新型服务模式，与传统金融服务模式相比，主要有以下基本特征：

　　(1)资源配置高效，降低了服务成本

　　电商金融提供网络化的金融服务，不具有实体网点，能大大降低服务成本。

　　(2)数据信息共享，减小了信用风险

　　传统金融模式下，商业银行难以获取中小企业完整、准确的信息数据，存在信息不对称问题，信用风险较大。

　　而电商金融背景下，很容易从电商平台中获取交易双方的各类信息，而且还能将参与交易双方的资金流置于监控之下，极大减小了信用风险的发生。

　　(3)交易方便快捷，提升了用户体验

　　与传统金融服务模式相比，电商金融服务提供的平台可以帮助用户自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，提高了服务效率。

　　电商金融在发展的过程中，除了要面临和传统金融行业一样的共性风险如信用风险、操作风险外，更需应对一些特殊的风险如技术风险、法律风险等。

　　因此正确地认识风险的种类、了解风险的成因是电商企业面临的一个重要问题，也是进一步进行风险防范的基础。

　　目前电商金融面临的风险有以下几种类型：

　　1、信用风险

　　信用风险又称为违约风险，是几乎所有金融方式都会面临的风险。

　　对于电商金融来说，信用风险是借款人(商家或消费者)因种种原因，没有能力或不愿履行合同规定的条件构成违约，从而使贷款方遭受损失的可能性。

　　2、市场风险

　　市场风险主要是因市场上的利率、汇率、商品价格等发生变动给贷款人造成损失的可能性。

　　对于电商企业而言，主要是市场上的利率变动引起的，因此市场风险在电商金融中主要体现为利率风险。

　　3、操作风险

　　电商金融的操作风险主要体现在两个方面：

　　一是系统本身设计的问题所导致的风险;

　　二是员工由于对操作流程的不熟悉，或者主观上有意违反电商金融业务的操作规范和要求而导致的损失。

　　4、技术风险

　　电商金融以互联网技术为依托，因此，一旦计算机网络系统出现了问题，其潜在的技术风险显而易见。

　　5、法律风险

　　法律风险来自因无法满足或违反法律要求，导致双方不能履行合同发生争议/诉讼或其他法律纠纷所造成经济损失的风险，即为法律风险。

　　造成法律风险主要有两个方面：

　　一是借款人违反相关的法律法规，这一点和传统金融的法律风险并无差别;

　　二是目前我国在电商金融这一领域的法律、法规不健全。

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