国际银团贷款是什么
国际银团贷款是什么

国际银团贷款又称国际辛迪加贷款,是指由不同国家的数家银行联合组成银行团,按照贷款协议所规定的条件,统一向借款人提供巨额中长期贷款的国际贷款模式。

国际银团贷款是指借款人以委任书(Mandate Letter)的形式授权牵头行(Leading Bank或Managing Bank)组织银团向其提供贷款。

直接参与型的国际银团贷款是在牵头行的组织下,各参与行直接与借款人签订贷款协议,按照一份共同的协议所规定的统一条件贷款给借款人,参与行与借款人之间存在着直接的债权债务关系。

由一家或几家银行牵头,多家银行参加而组成的国际银团,按照内部分工和出资比例向某一借款人发放的贷款。银团的大小是根据项目的筹资规模决定的。

银团成员少则几家,多则几十家。银团贷款分为直接贷款和间接贷款,前者是由银团内各成员行委托代理行向借款人发放、回收和统一管理的贷款;

后者是由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他成员行,全部的贷款管理工作均由牵头行负责的贷款。

国际银团贷款的条件

国际银团贷款得以进行的前提,对借款人本身的条件及要求必须符合银团贷款的惯例和一般要求,而银团贷款的条件也要符合借款人的要求。只有两方面互相认可,银团贷款工作才能顺利进行。

出于贷款安全性考虑,银团贷款对借款人的选择倾向于一国政府机构,地方政府,中央银行,官方金融机构和有实力的企业及国际机构,跨国公司等。

借款人的资信程度越高,越容易获得银团贷款,而且条件相对越有利。银团贷款的使用尽管较外国政府贷款、国际金融组织贷款宽松,但用途必须明确。

即前者并不像后者那样事先已规定贷款的使用方向,但在申请贷款时的用途一定要明确。银团贷款的利率有固定利率和浮动利率两种。

浮动利率一般以国际银行同业拆放利率为基础利率。国际上比较通用的基础利率有伦敦银行同业拆放利率(libor)和美国优惠放款利率等。

伦敦银行同业拆放利率,是指伦敦欧洲货币市场银行间的资金拆借利率,其利率是目前国外浮动利率贷款中采用最多的基础利率,它从市种上分为美元、日元、英镑、马克等。

浮动利率的调整期限有1个月、3个月、6个月、1年等多种。伦敦银行同业拆放利率每天都在变化。此外,担保是银团贷款的必备条件。担保人必须有相应的经济实力和资信度。

国际银团贷款的特点

(1)分散贷款风险,由于国际银团贷款是多家银行共同向一个借款人贷款,万一借款人无力还债时,呆帐的风险由所有参与银团贷款的成员分摊;

(2)贷款期限较长,一般3-8年,有的甚至长达10年以上。

(3)贷款金额较大。

由于参加贷款行承担的贷款份额各不相同,因而在银团中拥有的地位和分工也不尽相同:

①牵头行,是银团的组织者,一般均选择有实力、有威望的大银行担任。

职能是为借款人物色贷款银行,组织银团;

协助借款人编制资料备忘录;

聘请律师起草贷款协议和有关法律文件;

负责贷款的广告宣传;

安排贷款协议的签字仪式及首次提款等。

②副牵头行,在较大的银团中,仅有一家牵头行往往力不胜任,还需设副牵头行协助工作。

③代理行,由银团委托作为“贷款管理人”的银行,全权代表银团在贷款协议上签字,按照贷款协议的条款负责贷款发放和回收贷款,并负责全部贷款的管理工作。

它还负有沟通银团内各成员行之间的信息,代表银团与借款人谈判,出面处理违约事件,协调银团与借款人之间的关系等责任。

④参加行,指其他参加银团,并按比例认购贷款份额的银行。

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